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养老险“第三支柱”加速建设
发布日期:2018-02-23     发布者:本站原创     浏览量:564

此前市场预测去年底推出的“税延型养老险”并没有如期而至,不过,近日人社部发文表示给市场吃了一颗“定心丸”。人社部表示,与财政部共同组织召开会议,会同国家发改委、国家税务总局、人民银行、银监会、证监会、保监会成立工作领导小组,启动建立养老保险第三支柱工作。分析人士表示,这意味着第三支柱个人储蓄性养老保险和商业养老保险正式进入制度建设启动阶段,同时也将进一步推动税收递延型商业养老保险落地,对保险行业与市场都有多重利好。 


多部门协调推动 


在“老龄化”浪潮持续上升的今天,养老保险制度正成为社会关注的重点,而以商业养老为主的“第三支柱”建设更牵动人心。 据了解,目前国内养老“第一支柱”指的是“城镇职工+城乡居民”两大平台的基本养老保险制度。人社部的相关数据显示,截至2017年底,全国参加基本养老保险超过9亿人,积累基金4.6万多亿元。“第二支柱”指补充养老保险制度,以企业年金、职业年金为主。截至2017年底,全国已经有近8万户企业建立了企业年金,参加职工人数达到了2300多万人,积累基金近1.3万亿元;职业年金正随着机关事业单位养老保险制度改革逐步建立。而“第三支柱”指个人储蓄性养老保险和商业养老保险,此前市场一直高度关注的个人税收递延型商业养老保险试点,就属于养老保险“第三支柱”。 


对于此次多部门的携手合作,有行业人士表示,这也是呼应了此前业界对“税延型养老保险产品颇为复杂,涉及跨部门协作”的担忧。比如,保险和税收分别由保监会和财政部监管,但税延型养老保险却需要涉及两个部门协调;税延型养老保险的投资则涉及资本市场,产品如何设计也需要协调多部门意见。而此次多部委联合启动建立养老保险“第三支柱”工作,表明监管层已经注意到相关问题,并准备妥善解决,这无疑将进一步推动税收递延型商业养老保险的正式落地。 


民生证券分析师周晓萍表示,目前来看,我国个人商业养老保险发展仍相对滞后,产品和服务供给不足、覆盖面小,难以有效满足人民群众通过个人商业养老保险提升整体养老保障水平的客观需求。从这个角度来看,大力发展第三支柱,特别是个税递延型养老保险,具有重要的现实意义。 


税延型养老险具多项优势 


事实上,税延型商业养老保险在国内提出已历时多年。早在2007 年,相关部门就正式公开提出并计划进行试点,但后因种种原因未能继续。去年国务院印发的《关于加快发展试点商业养老保险的若干意见》中,给出了具体的时间表,计划在2017 年年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点,但相关试点却“爽约”。 


平安证券分析师缴文超此前预测,在政策红利催化之下,未来随着税延型商业养老保险的推出,商业养老保险发展有望进入快车道。按照目前我国大约2800 万的纳税人口,随着首批试点的逐渐落地,预计大约可以覆盖40%的纳税人口,按照70%的参与度,人均每月1000 元的保费来计算,未来增量的保费规模大约可以近千亿元。 


另一方面,税延型商业养老保险也将长期利好资本市场。业内专家表示,从国际经验看,资本化的个人账户在资本市场中起到压舱石的作用。凡是通过个人税收优惠立法的国家,都是通过建立个人账户系统来完成的。欧美经验显示,凡是个人账户系统越发达的国家,资本市场就越成熟。以美国股市为例,主要是以账户型养老资产为主的长期基金,所以换手率很低,从某种意义上说,商业养老保险资金的流入,支持了美国股市的长期繁荣。 


*内容来源:上海金融报


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